اگر آخر ماه نمیدونید پولتون دقیقاً کجا خرج شده، احتمالاً مشکل فقط کم بودن درآمد نیست.
در این اینجا راهکارهای ساده و کاربردی برای کاهش هزینههای ماهانه و بیشتر شدن پسانداز رو بررسی میکنیم.
چرا با وجود درآمد ثابت، آخر ماه پول کم میاریم؟
خیلی وقتها خرجهای بزرگ عامل اصلی خالی شدن حساب نیستن؛ همین خریدهای کوچیک و کارهای تکراری هستن که در طول ماه روی هم جمع میشن. سفارش غذای بیرون، خریدهای بدون برنامه، اشتراکهایی که استفاده نمیشن، تخفیفهایی که باعث خرید اضافه میشن و حتی هزینههای روزمرهای که به چشم نمیان.
طبق توصیه انجمن حمایت از حقوق مصرف کنندگان ، اولین قدم برای مدیریت هزینهها اینه که برای مدتی مخارجتون رو ثبت کنید تا مشخص بشه پول دقیقاً در چه بخشهایی خرج میشه.
پس قبل از اینکه تصمیم بگیرید «کمتر خرج کنم»، باید بدونید کجا بیشتر خرج میکنید.
۱. همه خرجهای ماهانه رو ثبت کنید
حداقل برای یک ماه، هر مبلغی که خرج میکنید رو یادداشت کنید؛ حتی هزینههای کوچیک.
مثلاً:
خرید خوراکی تاکسی و حملونقل خرید لباس رستوران و کافه خرید اینترنتی قبضها اشتراک اپلیکیشنها هزینههای تفریح خریدهای لحظهای
ثبت هزینهها کمک میکنه الگوی واقعی خرج کردنتون رو ببینید، نه چیزی که فکر میکنید خرج میکنید.
چرا خرجهای کوچیک مهمن؟
فرض کنید هر روز فقط ۱۰۰ هزار تومان برای خریدهای غیرضروری خرج کنید. در پایان ماه همین مبلغ میتونه به حدود ۳ میلیون تومان برسه. برای همین کنترل هزینههای روزمره اهمیت زیادی داره.
۲. نیاز و خواسته رو از هم جدا کنید
یکی از سادهترین روشها برای کاهش هزینههای ماهانه اینه که قبل از خرید از خودتون بپرسید:
«واقعاً به این نیاز دارم یا فقط دلم میخوادش؟»
نیاز یعنی چیزی که برای زندگی روزمره ضروریه؛ اما خواسته چیزییه که داشتنش خوشحالکنندهست ولی نبودنش مشکل جدی ایجاد نمیکنه. منابع آموزشی بیمه و پس انداز هم روی همین تفاوت بین نیازها و خواستهها تأکید دارن.
این سؤال ساده میتونه جلوی خیلی از خریدهای غیرضروری رو بگیره.
۳. قانون ۲۴ ساعت رو برای خرید اجرا کنید .
برای خریدهایی که ضروری نیستن، همون لحظه تصمیم نگیرید.
اگر چیزی رو آنلاین دیدید و دوست داشتید بخرید، بذارید ۲۴ ساعت بگذره. اگر روز بعد هنوز احساس کردید بهش نیاز دارید و بودجهاش هم وجود داشت، خرید کنید.
برای کالاهای گرانتر حتی میتونید قانون ۷ روزه بذارید.
این فاصله کوتاه باعث میشه خرید احساسی کمتر بشه.
۴. برای خرید ماهانه سقف مشخص تعیین کنید
بودجه فقط برای این نیست که بدونید چقدر درآمد دارید؛ باید مشخص کنه چقدر اجازه دارید خرج کنید.
مثلاً برای یک ماه سقف مشخصی برای این موارد تعیین کنید:
خرید شخصی تفریح رستوران لباس خرید اینترنتی خوراکیهای غیرضروری اداره حمایت مالی از مصرفکنندگان پیشنهاد میکنه برای خریدهای کوچک و روزمره حتی یک سقف هفتگی مشخص بشه و هزینه واقعی با بودجه مقایسه بشه.
بودجه باید واقعی باشه
بودجهای که بیش از حد سختگیرانه باشه معمولاً بعد از مدتی کنار گذاشته میشه. بهتره مبلغی هم برای تفریح و خریدهای مورد علاقه در نظر بگیرید تا برنامه مالی قابل اجرا باقی بمونه.
۵. اشتراکهای بلااستفاده رو حذف کنید
یک بار فهرست اشتراکها و پرداختهای خودکار رو بررسی کنید.
مثلاً:اپلیکیشنهای پولی سرویسهای فیلم و موسیقی عضویت باشگاه فضای ذخیرهسازی سرویسهای اینترنتی اشتراکهایی که چند ماهه استفاده نکردید
گاهی چند هزینه های اضافی کوچک ماهانه، در پایان سال مبلغ قابل توجهی میشن.
۶. خرید اینترنتی رو سختتر کنید
اگر خرید آنلاین یکی از نقاط ضعف بودجهتونه، کارت بانکی رو از اپلیکیشنهای فروشگاهی حذف کنید.
این کار باعث میشه برای خرید مجبور بشید چند مرحله بیشتر انجام بدید و همین فاصله کوتاه میتونه جلوی بعضی خریدهای لحظهای رو بگیره.
همچنین بهتره اعلانهای تخفیف فروشگاهها رو خاموش کنید. تخفیف همیشه به معنی صرفهجویی نیست؛ اگر چیزی رو نیاز نداشتید، خریدنش حتی با تخفیف هم هزینه اضافه محسوب میشه.
۷. قبل از خرید لیست داشته باشید
چه برای خرید سوپرمارکت و چه برای خریدهای شخصی، لیست تهیه کنید.
بررسیهای انجمن حمایت مالی از مصرفکنندگان
هم نشون میده ثبت و پیگیری مخارج و داشتن برنامه خرید میتونه به کنترل بهتر هزینهها کمک کنه.
یک قانون ساده داشته باشید:
چیزی که در لیست نیست، فعلاً خریداری نمیشه.
البته برای خرید ضروریِ پیشبینینشده استثنا وجود داره.
۸. هزینههای ثابت رو هر چند ماه یک بار بررسی کنید
همه هزینهها با حذف خریدهای کوچک کنترل نمیشن. بعضی وقتها باید سراغ هزینههای ثابت برید.
مثلاً بررسی کنید:
آیا میشه قرارداد یا سرویس ارزونتری انتخاب کرد؟ آیا برای خدماتی که استفاده نمیکنید پول میدید؟ آیا هزینههای غیرضروری دارید؟ آیا بیمه، اینترنت یا سرویسهای دیگه نیاز به بازبینی دارن؟
بررسی دورهای هزینهها میتونه بخش مهمی از مدیریت مالی خانواده باشه.
۹. اول پسانداز کنید، بعد خرج کنید
یکی از اشتباههای رایج اینه که فرد تصمیم میگیره «اگر آخر ماه پولی موند، پساندازش میکنم.»
مشکل اینجاست که معمولاً آخر ماه پول زیادی باقی نمیمونه.
بهتره پسانداز رو مثل یک هزینه ثابت در بودجه قرار بدید. منابع رسمی (Consumer.gov )( وبسایت دولتی حمایت از مصرفکنندگان آمریکا) هم پسانداز رو بهعنوان بخشی از برنامه ماهانه مالی در نظر میگیرن.
حتی اگر مبلغ کمیه، مهمتر از مقدار اولیه، منظم بودن اونه.
۱۰. آخر هر ماه یک جلسه مالی کوتاه داشته باشید
لازم نیست ساعتها حسابوکتاب کنید. ماهی یک بار ۲۰ تا ۳۰ دقیقه زمان بذارید و سه سؤال رو جواب بدید:
این ماه کجا بیشتر از بودجه خرج کردم؟
مثلاً غذا، لباس، خرید اینترنتی یا تفریح.
کدوم هزینه واقعاً ضروری نبود؟
این قسمت کمک میکنه الگوی خریدهای غیرضروری رو پیدا کنید.
ماه بعد چه چیزی رو تغییر بدم؟
قرار نیست یکدفعه همه هزینهها رو نصف کنید. فقط یک یا دو مورد رو انتخاب کنید و همونها رو اصلاح کنید. هم پیشنهاد میکنه بودجه هر ماه بررسی بشه و اطلاعات ماه قبل برای برنامهریزی ماه بعد استفاده بشه.
یک روش ساده برای شروع از همین ماه
اگر نمیدونید از کجا شروع کنید، این ترتیب رو امتحان کنید:
هفته اول: همه مخارج رو ثبت کنید.
هفته دوم: خریدهای غیرضروری رو شناسایی کنید.
هفته سوم: اشتراکها و هزینههای ثابت رو بررسی کنید.
هفته چهارم: برای ماه بعد سقف هزینه تعیین کنید.
این روش از تصمیمهای افراطی بهتره، چون کمکم باعث تغییر عادتهای مالی میشه.
اشتباههایی که باعث خرج اضافه میشن
چند رفتار ساده میتونن بودجه ماهانه رو بههم بریزن:
خرید فقط به خاطر تخفیف خرید برای بهتر شدن حال روحی استفاده بدون برنامه از کارت بانکی نداشتن فهرست خرید پرداخت اشتراکهای بلااستفاده بیتوجهی به هزینههای کوچک مقایسه نکردن هزینه واقعی با بودجه تصور اینکه «ماه بعد جبران میکنم»
مدیریت مالی قرار نیست زندگی رو سخت و بیلذت کنه؛ هدفش اینه که پول برای چیزهایی خرج بشه که واقعاً براتون اهمیت دارن.
جمعبندی
برای جلوگیری از خرجهای اضافه ماهانه لازم نیست زندگی رو کاملاً محدود کنید. قدم اول اینه که بدون قضاوت، ببینید پولتون کجا خرج میشه. بعد میتونید خریدهای غیرضروری، هزینههای تکراری و خریدهای هیجانی رو شناسایی کنید و برای هرکدوم سقف مشخص بذارید.
بودجهبندی ماهانه، ثبت مخارج، تفکیک نیاز از خواسته و پسانداز منظم، چهار ابزار سادهای هستن که میتونن کنترل بیشتری روی پول ایجاد کنن.
تجربه شخصی نویسنده :
وقتی مدتی همه خرجهای روزانهم رو یادداشت کردم، فهمیدم بخش زیادی از هزینههام مربوط به خریدهای کوچیک و غیرضروریه. از همون موقع با تعیین سقف هزینه و کمی صبر قبل از خرید، تونستم خرجهای اضافه رو کمتر کنم.
